Livrets d’épargne : taux établis au 1er août 2024

Livret A : maintien du taux à 3 %

Le taux du Livret A ^[1] est fixé à 3 % depuis le 1^er août 2023 et le restera jusqu’au 31 janvier 2025. Ce taux est particulièrement avantageux en période de faible inflation, dépassant même l’augmentation des prix mesurée depuis le début de l’année. Pour un montant moyen de 6 500 euros, le Livret A générera 81,25 euros d’intérêts d’ici la fin de l’année, soit environ 16,25 euros par mois. Les épargnants ayant atteint le plafond de 22 950 euros recevront 286,90 euros d’intérêts sur la même période, ce qui équivaut à environ 57,40 euros par mois.

Avec plus de 55 millions de comptes ouverts, le Livret A reste le produit d’épargne préféré des Français. Son succès s’explique par sa simplicité, sa liquidité immédiate et la sécurité qu’il offre, étant entièrement garanti par l’État. De plus, les intérêts du Livret A sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui en fait un choix fiscalement avantageux.

LDDS : taux identique au Livret A

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ^[2] offre également un taux de 3 %, aligné sur celui du Livret A. Avec un solde moyen de 5 500 euros, les intérêts seront de 68,75 euros entre le 1^er août et le 31 décembre 2024. Ceux ayant atteint le plafond de 12 000 euros verront leurs intérêts monter à 150 euros. Le LDDS, avec ses 25 millions de titulaires, partage de nombreuses caractéristiques avantageuses avec le Livret A.

Les intérêts sont également exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui en fait un placement sécurisé et accessible. Utilisé pour financer des projets de développement durable, il permet aux épargnants de contribuer à des initiatives écologiques tout en bénéficiant d’un rendement stable et sécurisé.

PEL et CEL : taux inchangés jusqu’à la fin de l’année

Les taux du Plan Épargne Logement (PEL) ^[3] et du Compte Épargne Logement (CEL) ^[4] restent stables jusqu’à la fin de l’année. Le PEL, dont le taux est fixé annuellement au 1^er janvier, offre une rémunération brute de 2,25 %, équivalant à 1,58 % net après l’application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Pour un encours moyen de 25 600 euros, cela représente 168,50 euros d’intérêts sur les cinq derniers mois de 2024. Le CEL, avec un taux brut de 2 % et un taux net de 1,4 % après PFU, fournira jusqu’à 89,25 euros d’intérêts pour ceux au plafond de 15 300 euros.

Le PEL est particulièrement apprécié pour son utilisation dans le financement de projets immobiliers, permettant aux épargnants d’obtenir des prêts à des conditions avantageuses. Cependant, contrairement au Livret A et au LDDS, les intérêts du PEL et du CEL sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, réduisant ainsi leur attractivité nette. Malgré cela, ces produits restent des options viables pour ceux qui cherchent à épargner en vue d’un achat immobilier.

LEP : taux abaissé à 4 %

Pour les détenteurs du Livret d’Épargne Populaire (LEP) ^[5], la nouvelle est positive. Malgré une baisse anticipée à 3,6 %, le taux a été finalement fixé à 4 %, à la suite d’une décision du ministre de l’Économie Bruno Le Maire, basée sur la recommandation de la Banque de France. Cela signifie que les épargnants avec 6 000 euros sur leur LEP gagneront 100 euros d’intérêts entre le 1^er août et le 31 décembre 2024, tandis que ceux ayant atteint le plafond de 10 000 euros recevront 166,67 euros.

Le LEP est destiné aux foyers à revenus modestes, offrant un rendement plus élevé que celui du Livret A pour mieux préserver leur pouvoir d’achat face à l’inflation. Avec un plafond de 7 700 euros, il permet de placer son épargne en toute sécurité tout en bénéficiant d’un rendement intéressant. De plus, les intérêts du LEP, comme ceux du Livret A, sont exempts d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui le rend particulièrement attractif pour ceux qui recherchent des investissements sûrs et performants.

Notes :