Préférence pour la sécurité et les investissements responsables
L’étude révèle un fort désir des épargnants pour la sécurité et les placements socialement responsables. En réponse à une conjoncture économique difficile, 75 % des épargnants privilégient les produits financiers moins risqués, même si cela implique un rendement réduit. Par ailleurs, 50 % des épargnants montrent un intérêt pour des investissements écologiques ou socialement engagés, malgré une rentabilité inférieure.
Les femmes se tournent davantage vers la sécurité des investissements (83 %) comparées aux hommes (68 %). Les jeunes, quant à eux, sont plus enclin à opter pour des placements responsables, avec 73 % des moins de 35 ans et 62 % des 35-49 ans favorisant ces options, contre 38 % chez les plus de 50 ans.
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Diversification et avantages fiscaux
Les épargnants ne se contentent pas seulement de chercher du rendement, ils prennent également en compte d’autres critères importants. Les avantages fiscaux sont recherchés par 77 % des répondants. La diversification des placements est un objectif croissant pour 65 % des épargnants, en hausse de 5 points par rapport à l’année précédente, et 66 % souhaitent investir dans l’économie réelle.
Les épargnants avec des revenus mensuels de 3 500 euros ou plus sont particulièrement attentifs aux avantages fiscaux (84 %), en comparaison avec ceux ayant des revenus inférieurs à 2 000 euros (63 %). L’intérêt pour l’investissement dans l’économie réelle est plus marqué chez les jeunes épargnants (84 %) par rapport aux personnes âgées de 65 ans et plus (56 %).
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Gestion en ligne et nouveaux supports d’investissement
La gestion en ligne est perçue positivement par 72 % des épargnants, qui privilégient une certaine autonomie tout en souhaitant pouvoir recevoir de l’aide si nécessaire (88 %). Les jeunes épargnants (moins de 35 ans) sont particulièrement favorables à la gestion en ligne (79 %) par rapport aux personnes âgées de 65 ans et plus (67 %).
La diversification des investissements se reflète dans une meilleure connaissance des supports alternatifs. La notoriété des cryptomonnaies a augmenté, avec 83 % des épargnants affirmant les connaître (+5 points), tout comme celle des ETF (40 %, +3 points). Les jeunes épargnants connaissent particulièrement bien ces supports : 93 % pour les cryptomonnaies (contre 77 % l’année précédente) et 74 % pour les SCPI (contre 58 % en 2023).
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Bien que la notoriété générale du capital investissement ait légèrement diminué (52 %, -3 points), la proportion d’épargnants se déclarant bien informés a augmenté (30 %, +3 points). La perspective de souscrire à ces produits financiers est envisagée par 45 % des épargnants dans un avenir proche (+2 points), et 74 % parmi ceux qui les connaissent bien (+6 points). Les jeunes épargnants (73 %) et ceux des catégories populaires (61 %, +16 points) montrent un intérêt particulièrement marqué pour ces produits.
Les avantages perçus du capital investissement incluent principalement son impact sur l’économie réelle (41 %), sa concrétisation (30 %, +2 points), la diversification de l’épargne (24 %) et un rendement satisfaisant avec un risque contrôlé (18 %). Néanmoins, des obstacles subsistent, tels que le niveau d’expertise requis (83 %, +3 points), le manque de recul (76 %) et l’illiquidité du placement (68 %).
Notes :
[1] Sondage OpinionWay pour Ramify réalisé du 16 au 22 mai 2024 par questionnaire auto-administré en ligne auprès d’un échantillon de 500 personnes, représentatif de la population française ayant un patrimoine financier de 30 000 € ou plus, constitué selon la méthode des quotas, au regard des critères de sexe, d’âge, de catégorie socioprofessionnelle et de niveau d’épargne.
Ferroudja Saidoun
Village des Notaires - Experts du Patrimoine