Baisse des taux des produits d’épargne depuis le 1^er février 2025 : ce qu’il faut retenir

Récapitulatif des nouveaux taux des produits d’épargne

• Livret A : le taux annuel passe de 3 % à 2,4 %, marquant une baisse de 0,6 point. Ce taux reste toutefois attractif comparé à de nombreux autres placements.
• Livret d’épargne populaire (LEP) : le taux baisse de 4 % à 3,5 %. Bien qu’en recul, il reste supérieur à celui du Livret A, comme l’exige la réglementation, et demeure un produit intéressant pour les foyers modestes.
• Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : il suit la même évolution que le Livret A, avec un taux réduit à 2,4 %.
• Compte Épargne Logement (CEL) : son taux est fixé à 1,5 %, une baisse de 0,25 point par rapport à l’année précédente.
• Livret Jeune : le taux doit être au moins égal à celui du Livret A, soit 2,4 % au minimum, pour les jeunes de 12 à 25 ans.

Les conséquences pour les épargnants

Impact sur le Livret A

Depuis l’été 2023, le taux de rémunération du Livret A était fixé à 3 %, mais ce maintien n’était plus en phase avec la tendance récente de l’inflation. Avec la baisse du taux à 2,4%, les détenteurs de ce placement populaire vont constater une diminution de leurs intérêts. Par exemple, pour un Livret A au plafond de 22 950 €, les épargnants perdront environ 114,75 € de rémunération en 2025, selon les experts. Cependant, le rendement réel, c’est-à-dire le rendement net après inflation (estimée à 1,6% en 2025), restera positif avec un rendement de 1 % pour les épargnants.

Impact sur le LEP

Bien que le taux du LEP passe à 3,5%, il reste un placement favorable pour les ménages modestes, grâce à son taux supérieur à celui du Livret A. Ce placement bénéficie toujours d’un rendement réel relativement attractif, estimé à 1,5% après inflation. Cependant, le LEP a montré un certain désintérêt en 2024, avec une collecte beaucoup plus faible qu’en 2023. Cela pourrait être dû au plafond de versement de ce livret, qui est rapidement atteint par de nombreux épargnants.

Autres produits d’épargne réglementés

Outre le Livret A et le LEP, d’autres produits sont concernés par la baisse des taux de rémunération. Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) voit son taux passer à 2,4 % jusqu’au 1^er août 2025, en ligne avec celui du Livret A. De même, le PEL et le CEL affichent des taux respectifs de 1,75 % et 1,5 %, ce dernier étant en baisse par rapport à 2024.

Quant au Livret Jeune, chaque établissement bancaire est libre de fixer son taux, mais il doit au minimum égaler celui du Livret A, soit 2,4 %.

Par ailleurs, il est important de rappeler que les livrets A, LEP, LDDS et Livret Jeune sont totalement défiscalisés, c’est-à-dire qu’aucun impôt ni prélèvement social n’est appliqué sur les intérêts générés. À l’inverse, les produits d’épargne logement, tels que le PEL et le CEL, sont soumis à la flat tax (prélèvement forfaitaire unique de 30%) sur les intérêts générés.

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Notes :